湖州银行成功“平移” 冲刺IPO

近日，随着全面注册制已正式落地，主板在审企业已陆续“平移”至沪深交易所受理，其中不乏城市商业银行的身影。公开资料显示，截至目前，已有湖州银行等10家银行完成了主板IPO申请“平移”工作。

所谓“赤道银行”是指已宣布在项目融资中采纳赤道原则的银行。赤道原则是参照国际金融公司（IFC）的可持续发展政策与指南建立的一套自愿性金融行业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中环境和社会风险，倡导金融机构对项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性核查义务。湖州银行于2019年7月正式成为赤道银行，立志成为国内绿色金融创新的“标杆行”。

城市商业银行发展立足本地，与地方经济发展同频共振。近些年其发展也面临多方面的挑战，通过上市提升融资能力，提升公司治理规范，建立起现代企业制度，是城市商业银行获得持续健康发展的重要途径。湖州很行于2020年2月向证监会提交上市申请。

招股书显示，湖州银行近年来发展稳健，小步快跑。2019年、2020年、2021年营收分别为17.53亿元、18亿元、22.68亿元；净利润分别为7.11亿元、6.49亿元、8.45亿元。2022年上半年，湖州银行实现营业收入12.79亿元，净利润4.63亿元。

据悉，作为全国最早一批探索绿色金融和开展环境信息披露的商业银行，湖州银行建立了一整套相关的制度体系，打造了一系列绿色金融产品。该行设立全国城商行首个董事会绿色金融委员会、首个绿色金融部、首家城商行绿色专营支行等十多个全国首个案例或者做法，建立了涵盖业务标准、操作流程、风险管理、绩效考核等全方位的绿色金融制度体系等。

信贷管理方面，湖州银行开发上线了全国城商行首个绿色信贷管理系统，使每一个信贷客户、每一笔信贷业务都有绿、蓝、黄、红等环境友好程度、环境风险等级的贴标，每一笔项目贷款都有环境效益量化测算，并直接用于信贷审查审批；创新ESG违约率模型，成为国内首家将ESG因素纳入对小微企业授信评价体系的城商行。

产品方面，湖州银行持续推进绿色金融产品创新。近年来，该行已建立包括生态治理、绿色建筑、共同富裕等7大主题的绿色金融产品体系，创新开发了绿色园区贷、全域生态贷、绿色供应链、绿色理财等绿色金融产品20余款。截至2022年上半年，经审计口径统计，国标小微企业贷款占全部贷款的61.17%，制造业贷款占比26.27%，涉农贷款占比34.37%，该行央标绿色贷款占比达28.41%。

得益于完善的体制机制体系、管理体系和成熟的产品矩阵，资产质量和拨备覆盖率在银行同业中持续保持领先。2019年至2021年末，湖州银行的不良贷款率分别为1.00%、0.84%和0.78%，拨备覆盖率352.60%、405.94%和424.94%。截至2022年6月末，湖州银行不良贷款率为0.68%，拨备覆盖率为498.13%。

来源：中国证券报·中证网 作者：张典阁