防风险强监管优服务 推进金融业高质量发展

筑牢金融风险“防火墙”，守住不发生系统性风险底线；金融改革开放蹄疾步稳，监管体制不断完善，金融治理能力显著提高；金融供给持续优化，金融资源加快向国民经济重点领域和薄弱环节汇聚……党的十八大以来，我国持续深化金融改革、有效防范化解金融风险，金融业健康运行取得新突破，更好服务实体经济高质量发展。

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。专家认为，金融系统需继续做好防范化解风险、深化体制机制改革、优化服务供给等重点任务，深入推进金融业改革开放，增强支持经济高质量发展的新动力。

有效防范化解金融风险

金融活，经济活；金融稳，经济稳。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济高质量发展的重要基础。近年来，监管部门统筹金融发展和安全，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

各类金融机构抵御风险能力有了明显提升。数据显示，截至6月末，金融业机构总资产449.21万亿元。商业银行资本充足率、不良贷款率分别为14.66%、1.62%，保险公司平均综合偿付能力充足率188%，证券公司平均风险覆盖率、平均资本杠杆率分别为255.38%、18.78%，信用风险处于可控水平。

金融监管与时俱进，金融治理能力不断优化提升。出台金融控股公司关联交易管理办法、建立大型支付平台企业联合监管长效机制、完善系统重要性银行和保险公司评估和监管制度……近年来，多个领域的监管制度陆续完善，织密法律法规“防护网”，补齐制度短板，形成综合监管、协调监管长效机制。

“精准拆弹”，重点领域风险得到平稳有序处置。部分中小金融机构改革化险相继完成；“金融16条”落实落细，房地产市场正出现积极变化；近期，用于偿还隐性债务的特殊再融资债拟发行规模已超过万亿元，标志着“一揽子化债方案”进入实质落地阶段，大大缓解了投资者对地方债务风险的担忧。 

金融防风险，没有完成时，只有进行时。当前，世界百年未有之大变局加速演进，经济金融环境发生深刻变化，要始终坚持底线原则，持之以恒地做好金融防风险工作。

中国人民银行行长潘功胜表示，将健全市场化、法治化、常态化处置机制，平稳有序推动重点金融风险处置，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

不断深化金融改革开放

防风险是永恒主题，深化金融改革开放是实现金融业高质量发展的有力保障。

金融监管制度的完善是深化金融体制改革的重中之重。建设现代中央银行制度、加强微观审慎监管、完善资本市场监管执法体制机制、加强金融监管政策与其他政策的协调配合、持续健全资本管理等审慎监管规则……近年来，多项政策举措的出台，大幅提升了金融监管协调性，金融监管逐步实现“全覆盖、无例外”。

多层次金融体系不断完善。全面实行股票发行注册制，加大退市力度；加快柜台债券市场建设，大力推进完善债券承销、做市、估值等基础制度，债券注册制改革全面落地；养老保险改革深入推进，规范发展第三支柱养老保险，推动养老金融机构专业化发展，稳步开展专属商业养老保险、养老理财产品等业务试点。

高水平金融对外开放持续扩大。近年来，人民币国际化稳步推进，人民币国际支付份额连创新高；资本市场互联互通持续优化扩围，A股纳入多个国际知名指数；金融业市场准入大幅放宽，外商独资机构涌现。 

“我们持续优化金融体系，完善现代金融企业制度，发展多层次资本市场，健全金融监管体制，提升市场化法治化的水平。”潘功胜说。 

金融业改革开放将不断深化已成为业内共识。专家建议，继续推动完善金融监管体制，尤其是大力推进央地金融监管协调，要按照实质重于形式原则监管处置非法金融活动；推动监管数据共享，加快发展监管科技，提高数字化监管能力。同时，提升金融业制度型开放水平。比如，在安全可控前提下，进一步完善准入前国民待遇加负面清单管理制度，构建与金融高水平开放要求相适应的监管体系。

持续优化金融服务供给

高水平金融服务供给是高质量发展的具体表现。近年来，金融业不断优化产品供给、提升服务能力，呈现“量增、面扩、价降、质优”的良好态势，有力促进了我国经济持续平稳运行。 

总量上，稳健的货币政策精准有力。近年来，市场流动性总体保持合理充裕，货币供应量和社会融资规模增速实现了同名义GDP增速基本匹配。 

价格上，利率市场化改革持续深化。贷款市场报价利率（LPR）改革红利释放，2019年8月贷款市场报价利率（LPR）改革以来，企业贷款加权平均利率从2019年7月的5.32%降至2023年6月的3.95%，目前处于历史低位。 

结构上，资金流向国民经济重点领域和薄弱环节。截至8月末，普惠型小微企业贷款余额27.4万亿元，近五年年均增速约25%。近年来，围绕支持普惠金融、绿色发展、科技创新等，监管部门不断调整和完善结构货币政策工具体系。

专家认为，着眼于扩大内需、提振信心，金融系统将进一步提高金融服务实体经济的能力，以高质量的金融服务促进中国经济的高质量发展。 

持续增强信贷总量的稳定性和可持续性，结构上进一步增强重点领域和薄弱环节的金融服务供给。“加快推动建立金融服务小微企业‘敢贷、愿贷、能贷、会贷’长效机制，引导金融机构优化资源配置和考核激励机制，推动金融产品和服务创新。”潘功胜说。 

聚焦增强新增长动能，强化经济转型升级金融支持。不少专家建议，建立健全支持科技创新的制度体系，完善风险分担补偿、知识产权融资服务、科技企业信息共享机制，为科创金融发展创造良好制度环境。同时，发挥资本市场在支持科技创新中“风险共担、收益共享”的机制优势。

金融是现代经济的核心。在锚定服务实体经济、常抓不懈防风险的基础上，金融业改革开放将在市场化、法治化、国际化轨道上不断深化，迈向高质量发展，更好服务经济转型升级。

来源：中国证券报·中证网 作者：彭扬 欧阳剑环