商业银行研判明年财富管理着力点

“2024年是兴业银行财富管理的全面提升年，进一步加大保险产品代销是实现提升的重要举措。”“浙商银行将与各家保险机构在投融资、代销、托管、年金、资产推介等业务领域展开全方位深入合作。”

多家商业银行开始布局明年财富管理业务发力重点。分析人士表示，2024年商业银行财富管理业务发展空间较大。结合资本市场情况和居民风险偏好来看，保险代销业务具有相对较大的市场空间。

保险代销业务发展空间大

“2024年财富管理业务发展空间较大，多个领域存在重大机遇。”中国银行研究院研究员杜阳表示，从需求端看，居民财富水平持续上升，巩固财富管理业务展业基础；从供给端看，包括银行、理财公司、基金公司等在内的财富管理机构提升财富管理能力，相关产品得到更多投资者认可。 

具体到银行财富管理产品供给端，一家财富管理公司人士表示，当前存款产品利率下行明显，从中长期来看，公募基金和保险代销业务更具有增长空间，能够为居民创造更多价值。一家保险公司人士表示，结合当前居民风险偏好来看，保险产品更具市场空间。 

“资管新规落地之后，银行理财产品不再保本。基金由于二级市场下行影响，不少投资者面临亏损情况，目前销售存在一定困难。”上述保险公司人士表示，今年以来，公募基金、银保产品在费率端均有所改革，呈现费率下降的趋势，但保险代销业务依然是商业银行重点关注的领域。

加大布局力度

中国证券报记者注意到，近期，多家商业银行布局保险代销业务，并与保险公司签订合作协议。

“2024年是兴业银行财富管理的全面提升年，进一步加大保险产品代销是实现提升的重要举措。”兴业银行副行长张旻日前表示，期待银保双方在资金端和资产端加强合作，通过“产品+服务”“投资+保障”“渠道+场景”“网络+生态”“虚拟+实体”等维度，充分利用科技赋能促进合作，形成更加紧密的服务共同体。 

11月14日，中汇人寿与中国银行签订全面战略合作协议，双方将在产品代销、资产管理、投资银行、金融市场、基础金融业务以及创新业务等领域开展全面合作，同时在品牌文化等方面加强交流。11月8日，浙商银行分别与阳光保险、平安养老等9家保险业机构签署总对总战略合作协议，将与各家保险机构在投融资、代销、托管、年金、资产推介等业务领域展开全方位深入合作。 

中国平安集团总经理兼联席CEO谢永林表示，从全球趋势来看，银行保险业务占比一直较高。例如，欧洲寿险市场银保业务占比达到60%至70%，美国市场也接近一半。目前监管部门正在进一步规范银行代理渠道，将有力促进银行保险市场健康发展。平安集团将围绕渠道、队伍、服务、产品四个方面，进一步推动银保业务规模做大和新业务价值提升。

展望未来，业内人士建议，保险机构要在营销资源、产品组合方案等方面提供支持，为银行财富管理业务可持续发展注能续航。

来源：中国证券报·中证网 作者：本报记者 王方圆