P2P 网络借贷（ Peer to Peer Lending） 是指出借人与借款人之间通过网络借贷平台而不是金融机构产生的直接借贷，作为一种新型融资模式， P2P 网络借贷迅速扩张。这种借款模式起源于英国， 2005 年 3 月，英国 Zopa 公司的成立标志着 P2P 融资模式的形成，之后美国相继出现了 Prosper 和 Lending Club 等 P2P平台公司，随后这种模式迅速推广到全世界。 2007 年 6 月，我国第一家 P2P 平台公司成立，之后增长迅速，特别是 2013 年之后，更是呈现爆发式增长态势。据统计，截至 2015 年 12 月底，网贷行业运营平台达到了 2595 家，相比 2014 年底增长了 1020 家， 2015 年全年网贷成交量达到了 9823.04 亿元，相比 2014 年全年网贷成交量（ 2528 亿元）增长了 288.57%（网贷之家和盈灿咨询， 2016）。

P2P 行业在快速发展的同时，也出现很大的风险。一些 P2P 平台起初正常经营，但后来由于经营不善等导致出现问题，或者外部环境变化导致经营难以持续。还有一部分平台，本身就是以 P2P 网络借贷为幌子，从事非法吸收公众存款和集资诈骗等行为。 P2P 网络借贷的经营涉及人群广、地域大，一旦出现问题，就会涉及大量的民众。例如， 2015 年年底 e 租宝被取缔时， 非法集资金额超过 745亿元， 共涉及 90 多万人， 遍布全国 31 个省市。

因此， 规范 P2P 平台的发展已经迫在眉睫。继 2015 年 7 月份央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之后，银监会等部门也在 2015年 12 月份联合出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿）。根据银监会的该《监管办法》， P2P 行业未来将主要由地方政府负责日常监管。然而，地方政府是否能有效承担起 P2P 监管的重任，这不仅取决于地方政府的激励和能力，还取决于 P2P 行业的属性和特征。因此，为了准确认识不同地区 P2P 平台的特征， 包括风险特征， 为科学制定监管政策提供参考意见，我们基于区域视角，系统总结了不同地区 P2P 平台的经营状况和风险等特征。

总结而言，我们发现， P2P 平台主要集中在少数几个省份，广东、山东、北京、上海、浙江等 5 省市的 P2P 平台数量占到了全国的 63.3%。然而，不管 P2P平台注册在哪个省份，均可以便捷地开展跨区域经营， P2P 网络借贷是天然没有地域分割的业务， 虽然投资人相对更信任本地平台。 根据工商注册等整理的信息显示，不同地区的 P2P 平台注册资本金、股东数量等均存在较大的差异，对外开展投资的积极性也不同。而且，根据对问题平台的统计，也可以发现，不同地区问题平台的比例也不尽相同，山东等地问题平台约有三分之一，北京、重庆则只有 15%。