银行大数据:监管潮下的银行众生相
截止8月末, 上市银行已经相继披露了半年报;而此前,不少同业存单的发行银行也按照监管要求披露了中期财务报表。 我们基于此进行了数据梳理,以期对上半年商业银行经营情况进行窥探。 尤其希望了解持续半年多的金融严监管过程中, 商业银行的考核压力、盈利能力、资产质量、配置行为等等变化,以对债券市场的资金力量进行观测。
我们梳理的主要信息要点: 1)股份行缺资本、中小行缺负债, 银行整体面临负债压力与资本约束的夹击; 2) 净利润增速回稳、 净息差相对改善,但货币与监管环境对未来盈利能力存在约束,潜在资产质量压力也会加剧拨备与盈利负担,限制银行风险偏好修复; 3)银行资产端非标转贷/标,但短债配置增多、 配债行为保守,银行同业债券投资严格受限、地方债挤出信用债对传统利率债配置。
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