险企寻找叩响长者心门“钥匙”

　　● 本报记者 薛瑾 黄一灵 

　　“我和老伴儿都快90岁了，两个女儿均在国外。这个岁数在家里生活，孩子们怕有安全隐患，把我们安排住进了养老社区。”住在某保险公司北京朝阳养老社区的郑大爷告诉中国证券报记者，老两口的退休金可以覆盖养老社区的日常开销，还能参加多种康乐活动，他们的满意度很高。

　　中国证券报记者调研发现，住养老社区安享晚年逐步在中高净值人群中形成潮流，养老市场需求持续释放。在供给端，以保险公司为代表的企业纷纷加大对养老社区的布局力度，深入挖掘养老产业潜力。

　　养老社区不断落子

　　近日，太保家园南京国际颐养社区正式开业。今年以来，保险公司布局养老社区明显加速。中国平安、太平人寿、泰康保险、大家保险、国华人寿、北京人寿旗下养老社区纷纷扩容。在人口老龄化发展态势下，险企依托“保险+养老社区+健康管理”模式，围绕老年人持续打造保险支付以及养老消费场景。

　　业内人士认为，与其他主体布局养老产业模式不同，保险公司通过开发建设、租赁改建、外部合作等形式投资养老社区，提供医疗、康复、护理等一系列服务，以“保险+月费”的主要形式，用服务推动保单销售。保险公司资金规模大、周期长、对短期回报要求不高，更看重长期回报，与养老社区现金流要求十分吻合。

　　此外，保险客户体量大并且与养老适配度高，支付力强、具有风险保障意识，且更加重视后半生的规划，是天然最易转为养老客户的人群。而寿险、年金险等保险产品可以有效补充养老资金，叠加养老业务又能起到服务保障作用，养老与保险主业协同效应明显。

　　中国证券报记者注意到，根据资产投入的差别，险企布局方式各有侧重，总体分为重资产、轻资产、轻重资产结合模式。太平人寿相关负责人介绍，重资产模式，即险企自建社区；轻重资产结合模式，主要通过单独出资持有、控股、参股等投资方式，加快重点城市养老社区布局，不断满足不同层次养老客户的多元化需求；轻资产模式，即寻找第三方合作社区，更高效、广泛地为客户提供康养服务。

　　“城心养老”渐热

　　与往年不同的是，今年“城心养老”掀起热潮，多家险企聚焦城市中心进行养老社区布局。

　　太保寿险副总经理魏琳此前表示，未来太保家园（中国太保旗下养老社区）将尽快完成东南西北中的太保家园重资产项目的布局补点，同时多措并举加快轻资产项目的发展。坚持“区位更近、规模更优、客户更老”，优化项目布局。其中，区位更近是指更接近城市中心，距离每个城市的中心不超过45分钟车程。

　　“城心养老社区在选址方面，会将医院、公园、商圈等优质服务资源汇聚于社区周边，打造富有烟火气、贴近生活圈的融合式养老业态。这样不仅可实现闹中取静，更能解决传统养老机构面临的子女探望难、快速享受优质医疗服务难的问题。”大家保险相关人士介绍。

　　大家保险集团党委书记、董事长何肖锋表示，大家保险成立以来就将养老作为核心战略，已在全国布局13个城心医养社区、6个旅居疗养社区和4个居家安养照护中心，“临近医疗，亲近子女，更有烟火气”的城心医养方式受到公众认可，并带动了保险业务转型升级。

　　探索居家养老服务模式

　　总体来看，“保险+养老社区”仍处于起步阶段。专家认为，保险公司有必要通过探索优化资源整合、降低管理成本，找到更加合理的盈利模式，满足老年人的多层次养老需求。保险公司特别是寿险公司可以积极发挥金融支付中枢和长期投资者作用，通过高效率的市场资源配置，不断提升养老服务的专业能力，大力增加专业服务供给。

　　部分险企在发力探索可复制、可持续发展的居家养老服务模式。《2023年中国商业养老服务供需洞察白皮书》显示，保险公司的养老战略商业逻辑体现在促进主业发展和养老服务独立价值两个方面。在养老服务独立价值方面，商业化养老服务作为独立业务板块，本身具备“造血”功能，其盈利来源于老年人入住社区或购买的各项养老服务，在老龄化不断加速的大趋势下，养老服务收入将成为保险公司新的盈利增长点。

来源：中国证券报·中证网 作者：薛瑾 黄一灵